Como Mejorar Su Crédito

DIEZ PASOS PARA MEJORAR LA CALIFICACIÓN DE CRÉDITO

Una buena calificación de crédito puede hacerle la vida más fácil a cualquiera. Quienes tienen un buen puntaje pueden obtener préstamos a intereses más favorables, arrendar una casa o departamento y contratar servicios públicos como luz y agua sin dificultades. Sin embargo, una mala calificación de crédito podría hacer todo esto más complicado.

¿Qué puede hacer un consumidor para mejorar o cuidar su calificación de crédito? Nosotros sugerimos los siguientes consejos.

1. OBTENGA UNA COPIA de su Credit Report cada año

A través de Annual Credit Report y otras fuentes legítimas, usted puede obtener una copia GRATUITA de su reporte de crédito cana año. Una vez lo obtenga, puede empezar a negociar las tazas de interés, los pagos mensuales, y otros factores, con las compañías a las que le debe dinero. Aunque no lo crea, ellos están dispuestos a trabajar con usted si se le dificulta cumplir sus pagos mensuales.

Si están erróneos, usted también puede pedir que le remuevan aquellos reportes siempre y cuando usted pueda probar que sí puede cumplir con sus pagos mensuales. Pero si estas entidades no están interesadas en trabajar con usted, no se preocupe porque también puede disputar estos errores con la esperanza de que le borren estos errores, lo cual le ayuda a subir su calificación de crédito.

2. REPORTE todos los errores en su reporte

Como lo mencionamos en el #1, cualquier información errónea en su Credit Report le puede bajar su calificación y mostrar que han habido actividades fraudulentas en sus cuentas. (Por ejemplo, un pago que ha sido erróneamente marcado como retrasado le puede bajar su calificación de 60 a 110 puntos!)

Para disputar cualquier error que vea en su reporte, contacte a la compañía donde usted lo consiguió lo más pronto posible.

3. EVITE nuevas compras con tarjetas de crédito

Una clave para mejorar su calificación de crédito tiene que ver con el pronto pago de sus balances y con mantener estos balances bajos. Esta es una razón de por qué debe dejar de usar tarjetas de crédito para sus compras.

4. PAGUE sus balances vencidos pronto

La mayor parte de su calificación de crédito--un 35%--viene de su historia de pagos. Entre más frecuentemente pague sus préstamos a tiempo, mejor será su puntaje. 

Por esto es que le recomendamos que busque balances vencidos en su reporte. Si tiene varios, debe empezar a priorizarlos.Los balances que tienen mas de 90 días de retraso perjudican su puntaje más que aquellos que tienen 60 o 30 días de retraso. Así que es importante que pague las cuentas con balances más antiguos primero y gradualmente alcanzará a pagar el resto de los balances.

5. EVITE las aplicaciones de crédito nuevas

Otro componente de su calificación o puntaje de crédito es el crédito nuevo, el cual incluye las nuevas aplicaciones de crédito. Aunque hay límites para el número de aplicaciones que puede hacer para un préstamo de automóvil or finca raíz, ese límite no existe para aplicaciones de tarjetas de crédito. Es más, cada vez que usted aplica para una tarjeta de crédito, su calificación baja unos tres a cinco puntos. Así que no aplique para muchas tarjetas en poco tiempo.

6. NO CIERRE sus cuentas

Acuérdese que su historial de crédito juega un rol vital en su reporte y en el cálculo de su calificación. Las cuentas mas antiguas lo benefician, así que evite cerrarlas, ya que cuando cierra un a cuenta de crédito, usted está minimizando la cantidad de crédito que tiene disponible (o sea el "credit limit"), lo cual impacta su utilización de crédito. 

Recuerde que su utilización de crédito = cuánto crédito usa vs. cuánto crédito tiene disponible. Si continúa usando la misma cantidad de crédito PERO ha disminuído el crédito disponible, su utilización de crédito sube y su calificación de crédito BAJA. Así que en vez de cerrar sus cuentas, úselas responsablemente y compre cosas relativamente baratas para mantenerlas activas. OJO: Si le cuesta mantener su tarjeta, piense en los beneficios potenciales de impactar su puntaje negativamente. En otras palabras, puede que los costos de mantener esa cuenta sean muy altos: En ese caso, evalúe si cerrar esa cuenta valga más la pena que dejarla abierta.

6A. Además, cerrar una cuenta con un balance puede herir su crédito!

Cerrar estas cuentas disminuiría la cantidad de crédito que tiene disponible, lo cual daría la aparie'ncia de que sus balances son mayores que sus límites. Recuerde que esa calculación es su "utilización de crédito," o "utilization rate". Y entre más grande esta rate, más grande será su riesgo de préstamo.

7. NEGOCEE con sus acreedores

Se sorprendería de lo frecuentemente que podría recibir su ayuda si se la pide cuando usted no puede complir sus pagos a tiempo. Ellos están dispuestos a ayudarlo!8.

8. PAGUE sus deudas

Uno de los factores más importantes en su calificación de crédito es cuánto crédito rotativo vs. cuánto crédito está usando. Entre más pequeño sea este porcentaje, más le beneficia a su puntaje. Le conviene mantener esta cifra (crédito rotativo o deuda vs. uso de crédito) en 30% o menos. Y entre más baja, mejor. Para mejorar su puntaje, pague sus balance y manténgalos bajos. Pero aunque los pague cada mes, puede todavía tener un porcentaje que sea más alto de lo que se espera porque algunos acreedores usan el mismo balance en su estracto y su reporte. Sus balances mensuales (así los pague completamente cada mes) están reflejados en su puntaje.Consulte con su acreedor si permiten varios pagos mensuales para mantener este porcentaje bajo.

9 + 10. BUSQUE AYUDA y SEA PACIENTE con su crédito

Si se le dificulta pagar a tiempo y siente que no sabe como resolver su situación, lo mejor que puede hacer es ser paciente y hablar con un Consumer Credit Counselor. Puede que la paciencia no sea un factor en el cálculo de su puntaje pero si es una cualidad necesaria mientras restora su crédito.

Y si está preocupado sobre su inabilidad de comprar el vehículo de sus sueños mediante un préstamo, simplemente contáctenos o llene el siguiente formulario. No podemos esperar a empezar a trabajar con usted!

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